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Mise à jour sur les prêts hypothécaires – Questions fréquemment posées

Bulles avec des questions comme qui et pourquoi

Cette semaine, nous examinons quelques-unes des questions les plus fréquemment posées par les acheteurs internationaux souhaitant contracter un crédit immobilier en France. Ce sont de véritables questions posées par nos lecteurs ces dernières semaines. Si vous avez vous-même des questions et souhaitez nous contacter, n'hésitez pas à nous laisser un message – (email protégé)

Qu'est-ce que je suis susceptible de pouvoir emprunter à un prêteur français?

Les critères de prêt pour les emprunteurs non résidents ont tendance à être plus stricts que pour les emprunteurs nationaux. En effet, un résident français souhaitant s'installer en France peut facilement obtenir une hypothèque à 100%.

Alors que la plupart des prêteurs affichent encore 70 à 80% de LTV maximum, sous réserve d'une évaluation immobilière effectuée à la discrétion du souscripteur, certains d'entre eux ont exclu les clients indépendants, jugés «trop risqués».

Il est également juste de dire qu'en raison de la complexité et du risque perçu de prêter aux citoyens américains ou aux contribuables, nous constatons le LTV pour les emprunteurs américains d'environ 60% en moyenne.

Quel est le montant minimum que je peux emprunter?

Compte tenu des LTV mentionnés ci-dessus, le montant minimum du prêt pour les citoyens britanniques / européens est d'environ 100 K € et pour les emprunteurs américains d'environ 150 K €. Dans les deux cas, ces montants minimaux sont plus élevés si l'emprunteur est perçu comme présentant un risque plus élevé, c'est-à-dire un travailleur indépendant.

Si vous cherchez à financer votre bien et que vous avez besoin de moins de 100 K €, une hypothèque française auprès d'un prêteur français ne sera pas pour vous en tant qu'acheteur non-résident / international. Il vous serait conseillé de rechercher des solutions de financement dans votre pays d'origine et de venir en France en tant qu'acheteur au comptant.

Lisez notre article complet sur les conditions minimales de prêt ici.

Le COVID-19 a-t-il eu un impact sur les évaluations ou les prix immobiliers?

Selon David Carbuccia de l'Ambassador International Mortgages, «En raison d'une forte demande, les valorisations résistent encore sur le marché immobilier résidentiel français.»

Le COVID-19 ou le verrouillage a-t-il eu un impact sur le temps nécessaire pour faire approuver une hypothèque?

De toute évidence, le système bancaire français s'est arrêté, tout comme le reste de l'Europe en mars et avril, ce qui a eu un impact sur les prêts hypothécaires en cours.

«La plupart des banques ne sont pas exactement« de retour à la normale »en termes de délais», déclare David Carbuccia. «Par exemple, l'un de mes partenaires prêteurs m'a récemment informé d'un délai d'un mois dans le traitement de mes dossiers en raison d'un énorme arriéré au cours de l'été. Par conséquent, nous pourrions envisager un délai d'environ 3 à 4 mois entre l'enquête initiale et le déblocage des fonds. »

Ce délai a été particulièrement pertinent pour les acheteurs britanniques qui cherchaient à terminer l'achat de leur propriété avant la fin de 2020, et toute personne ayant un achat en cours devrait rester au top – ou s'assurer que son agent est au top – de son courtier ou prêteur hypothécaire.

Puis-je libérer la valeur nette de ma propriété française?

Oui, c'est possible en France mais beaucoup plus restrictif que dans d'autres pays, comme le Royaume-Uni. Des capitaux propres peuvent potentiellement être libérés sur un bien immobilier en France pour l'une des deux raisons suivantes, soit (1) investir dans un autre bien immobilier ou (2) effectuer des travaux de rénovation ou d'amélioration sur ce bien. Il n'est pas possible de débloquer des fonds propres pour vivre, de compléter la pension, de payer pour un mariage, etc.

Il y a généralement un montant de prêt minimum requis pour la libération des capitaux propres – généralement 200 k € – et, comme toujours, l'emprunteur doit être en mesure de montrer un revenu suffisant pour effectuer les remboursements.

Ce ne serait pas un véhicule approprié pour libérer, disons, 20k € à 50k € d'une propriété évaluée à 150k €.

Lisez notre article complet sur Equity Release en France ici.

Puis-je obtenir un crédit immobilier pour un mobil-home d'une valeur d'environ 150 K € sur un parc de vacances?

Non, cela ne sera pas possible en France; il n'y a actuellement aucun prêteur qui financera un tel projet.

Puis-je obtenir un crédit immobilier pour une péniche sur la Loire d'une valeur d'environ 300 K €?

Malheureusement non, à l'instar des maisons de parc, il n'y a actuellement aucun prêteur qui pourrait financer cela.

En tant que non-résident / acheteur étranger, puis-je obtenir une hypothèque à partir de 60 ans?

Bien que 60 ans ne soient plus considérés comme «vieux» – avec de nombreuses personnes qui continuent à bien travailler jusqu'à 70 ans, il y a quelques considérations supplémentaires lorsque l'on cherche à obtenir un financement en France. En termes simples, il est plus difficile et plus coûteux d'obtenir un financement à 65 ans qu'à 55 ans. Lisez notre article en entier ici sur ce sujet.

En tant que non-résident / acheteur étranger, puis-je obtenir une hypothèque à partir de 70 ans?

À moins que vous ne soyez assez riche pour déposer une part importante comme investissement auprès du prêteur – et même alors cela peut être très douteux – la réponse sera presque certainement non.

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Si vous avez des questions sur les prêts hypothécaires français et que vous souhaitez les poser à nos experts, n'hésitez pas à nous contacter.

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